Cómo congelar tu crédito en Estados Unidos

1. Qué hace un congelamiento de crédito

Un congelamiento restringe el acceso a tu informe de crédito. Como la mayoría de los acreedores necesita revisar ese informe antes de aprobar una cuenta nueva, el bloqueo dificulta que un impostor abra una tarjeta o préstamo a tu nombre. La Comisión Federal de Comercio confirma que cualquier persona puede solicitarlo, que es gratuito y que no afecta el puntaje de crédito.

2. Congelamiento o alerta de fraude: cuál elegir

La alerta inicial dura un año. Si presentas un reporte de robo de identidad, puedes solicitar una alerta extendida de siete años. La FTC aclara que puedes tener un congelamiento y una alerta de fraude al mismo tiempo.

3. Qué preparar antes de empezar

Cada buró verificará tu identidad. Ten a mano tus datos personales y usa únicamente los portales oficiales enlazados en esta guía. Los requisitos exactos pueden variar, especialmente si haces la solicitud por correo.

1. Tu nombre legal, fecha de nacimiento, dirección actual y direcciones recientes.
2. Tu número de Seguro Social y una identificación oficial cuando el buró la solicite.
3. Acceso a tu correo electrónico o teléfono para recibir códigos y confirmaciones.
4. Un lugar seguro para guardar las credenciales y comprobantes de cada buró.

4. Cómo congelar tu crédito en los tres burós

La guía oficial de USAGov en español indica que debes comunicarte con las tres compañías. Una solicitud en línea o por teléfono debe procesarse en un día laborable; por correo puede tardar hasta tres días laborables desde que se recibe.

1. Abre el portal oficial del primer buró y elige la opción para colocar un security freeze.
2. Crea o verifica tu cuenta y completa la comprobación de identidad.
3. Activa el congelamiento y guarda la confirmación sin compartirla.
4. Repite el proceso con los otros dos burós; uno no congela los archivos de los demás.

Si prefieres hacerlo por correo, consulta primero las instrucciones del buró. No envíes documentos originales: sigue su lista vigente de copias aceptadas y la dirección postal exacta que muestre el sitio oficial.

5. Cómo levantar el congelamiento temporalmente

No necesitas eliminarlo para siempre. Cuando vayas a solicitar una hipoteca, préstamo para auto, tarjeta, plan de celular u otro servicio que revise crédito, pregunta qué buró consultará la empresa. Si no puede decirte cuál, considera levantar los tres durante un periodo corto.

1. Entra directamente al portal del buró; evita enlaces de mensajes o anuncios.
2. Elige un levantamiento temporal y define una fecha de inicio y una fecha de fin.
3. Presenta la solicitud de crédito dentro de esa ventana.
4. Confirma después que el congelamiento volvió a quedar activo.

Según USAGov, una solicitud de levantamiento en línea o por teléfono debe procesarse en una hora. Por correo puede tardar hasta tres días laborables. Planifica con margen y guarda cada confirmación.

6. Qué hacer si ya ocurrió un robo de identidad

El congelamiento ayuda a frenar cuentas nuevas, pero no corrige cuentas fraudulentas que ya aparecen en tu informe. Revisa gratuitamente tus informes en AnnualCreditReport.com, el sitio autorizado por la ley federal, y busca cuentas, consultas o direcciones que no reconozcas.

1. Reporta el robo y crea un plan de recuperación en RobodeIdentidad.gov.
2. Disputa directamente con el buró cualquier cuenta o dato fraudulento.
3. Contacta al negocio que abrió o administra la cuenta falsa.
4. Cambia las contraseñas relacionadas y activa la verificación en dos pasos.

También conviene reducir la información personal que queda expuesta en buscadores. Nuestra guía para quitar tu teléfono y dirección de Google explica qué puede retirar Google y qué sigue publicado en la fuente original.

7. Lo que un congelamiento no protege

Congelar tu crédito no bloquea compras fraudulentas en una tarjeta existente, retiros bancarios, declaraciones de impuestos falsas ni ataques a tus contraseñas. Tampoco impide que tú veas tu informe ni que ciertos acreedores actuales y otras entidades autorizadas accedan a él.

Además, la CFPB explica que las reglas del congelamiento no necesariamente cubren revisiones para empleo, alquiler o seguros. Pregunta qué tipo de informe se consultará antes de iniciar un trámite importante.

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